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证券公司财富管理问题探究

论文编号:lw201709272004264045 所属栏目:金融证券论文 发布日期:2018年02月11日 论文作者:无忧论文网
1证券公司财富管理发展现状

近几年,证券公司在财富管理业务上,无论规模、人才、管理等方面都占有较小的市场占有率。在全球财富管理市场迅猛发展的环境里,证券公司财富管理市场却越来越低迷。伴随着我国经济的迅猛发展,居民收入的大量提高,企业和个人的财富都得到了极大提高,人们的理财观念也在逐渐发生改变。从以前的省吃俭用拿来储蓄,到现在人人都在讨论怎样理财,投资理财已经走进千家万户。面对人们对投资理财的需求,我国的金融机构(银行、保险、证券等)迅猛发展,形成一个全面的财富管理市场新格局。但近两年,证券公司财富管理资产大规模减少,到2015年年底,净资产额为381亿,仅为银行业务的1/30。另外,近几年,证券公司的业绩总体来说都比较低迷,资产净值急剧下降。
任何一件事情的发生都是危机与机遇并存的,证券公司财富管理也是。随着我国经济的迅猛发展,人们财富的增加,对财富管理的需求也日益加大,这就为财富管理市场提供了更大的发展空间。另外,中国资本市场环境的改善和金融机制的健全为证券公司财富管理业务的发展创造了有利的条件。伴随着我国经济的迅猛发展,个人和企业的财富不断增加,人们对财富管理的需求越来越大,这些都极大的促进了金融机构财富管理业务的发展。完善的金融机制,证券公司良好的竞争环境,创新的财富管理理念,都可以促进证券公司财富管理业务的顺利发展,促进我国国民的整体进步。本文从证券公司财富管理发展现状入手,对财富管理中存在的问题进行分析,并提出了提高证券公司财富管理发展的一些对策和建议。

2证券公司财富管理中存在的问题

2.1品牌知名度低
市场对证券公司财富管理的认知度相对较低,以致于人们对其的认识并没有上升到品牌的建设,缺乏产品的核心竞争力。对于证券公司来说,每个公司都缺乏属于自己的特色产品,相互之间产品基本相同,致使客户难以形成对产品的品牌意识。证券公司也没有自己品牌的产品,整个市场对品牌意识的缺乏,直接影响证券公司财富管理业务的发展壮大。

2.2产品结构单一,风险较高
目前我国证券公司的理财产品结构比较单一,绝大部分资本用来投资风险相对较高的股票市场。近两年来,股票市场一直低迷,公司证券理财产品也随之下降。相反,商业银行和保险公司等的理财产品的投资领域相对较广,并且产品风险具有一定的层次,有利于客户针对性选择。以银行理财产品为例,既有低风险的的货币市场产品,又有债券、信贷等风险适中的产品,还有股票性质的高风险产品。在客户有不同需求时,便可选择相应的理财产品。

2.3渠道较少,缺乏专业人才
最近几年,尽管证券的发展较快,但总体规模相对较低,营业网点普遍较少,对金融体系的影响相对较小。目前我国的证券公司营业网点还不足银行网点的10%。目前我国的证券公司尽管都有一定的专业产品设计和研发人员,但有一个难易忽略的问题就是,证券公司大部分的财富管理专业人员极度匮乏。目前我国大部分的证券公司都已有初步规模的人才队伍建设,但是整个人才队伍的职业素养层次不齐,专业水平有所欠缺,财富管理所需要的专业理财知识不够专业和充分,给客户的感觉是,投资理财人员更像是一个销售人员,而不是具有扎实基础,可以帮助客户正确选择理财方向的专业人员。

2.4资源优势发挥不明显
目前我国的大部分证券公司的内部资源都没有进行有效整合。公司的组织架构部门的制定是根据业务来的,相应的考核机制,这就造成整个公司人员不太重视公司的长远发展,而更多的是关注公司获利多少。各部门之间也缺乏交集,几乎都是闭门造车,使得公司内部资源难以整合在一起。

3证券公司财富管理问题发展的对策和建议


3.1建立良好的品牌

良好的品牌建设对于证券公司财富管理具有很大的推动作用。首先,在证券公司财富中心建立之初,最重要的是做好自身业务,建立良好的销售宣传途径,增强人们对其的认识度,建立人们心中最初的品牌印象。然后,在发展的过程中,要加强内部产品的服务,巩固客户对产品的认识度和忠诚度,通过圈子效应,增强产品的知名度和客户群。再者,在后期要加强对产品的品牌推广,多举办一些公益活动,以提升产品的品牌建设。

3.2开发多元化产品
证券公司应开发多元化的产品,对客户的服务做到优质。首先,通过调查研究,清楚了解客户对产品的需求情况。根据公司所定位的目标市场和客户群体以及客户不同的需求层次,开发出多样化的有品牌价值的产品。证券公司还可以成立专门的产品设计部门,以客户为中心,专门开发客户需求的理财产品。

3.3重视人才开发和培养
证券公司应建立自己专业的投资理财团队。这些人才必须具备过硬的专业理财知识和高水平的专业素养,以及一定的开发思维和创新精神。提升投资理财顾问的专业素养。证券公司财富管理人员必须具备综合的专业素养,不仅要有专业的理财常识,还要有扎实的工作经验。不仅可以满足常规的证券类咨询服务的专业知识,还要有过硬的理财常识,比如,投资的风险评估、产品的发展趋势预测、养老退休规划等。财富管理人员应不断提升自身的专业素质和人格魅力。另外,证券公司应招聘一些具有较高专业知识的人才,提升公司人员整体队伍建设。

3.4完善金融体系,整合资源优势

证券公司应制定一套完善的运行体制,这不仅需要证券公司的专业知识还需要处理好公司各部门的利益分配,提升整体人员的专业技能和素养,提高服务质量,共同做好投资理财工作。还应充分了解财富管理的账户体系。证券公司的账户体系是公司正常运行的基础,需要人员对其进行专门的精心维护。因为这些关系这客户的账户风险,对客户来说极其重要。一旦发生由于证券公司账户安全性低而出现资金泄露的情况,客户财富资产的安全性就会极大降低。

参考文献:(略)