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农业银行供应链金融产品与案例工商管理研究

论文编号:lw201709031433554339 所属栏目:工商管理论文 发布日期:2018年06月17日 论文作者:无忧论文网

本文是一篇工商管理论文,本文以农业银行的供应链金融为落脚点,通过分析其供应链金融的发展现状,结合问卷调查、查阅统计年鉴、相关论文等方法整理分析数据,找出供应链金融存在的问题,再结合实际具体案例,提出供应链金融的完善对策,为农业银行乃至其他大型国有商业银行服务实体产业链、转型升级提供借鉴。

第1章绪论


1.1研究背景及意义

在信息全球化和市场一体化的大背景下,经济联动和风险共振加强,外部风险冲击和政策溢出效应蟲现。从国内看,经济长期向好的趋势没有改变,国内经济发展仍具有广阔的前景,但提质増效、转型升级的压力更大,挑战与机遇同在。国内经济増长由过去的高速增长阶段进入中高速増长结算,总需求低迷和产能过剩并存的格局难以根本改变,经济增速短期内会有起伏,但不可能回到过去两位数的水平。这一方面意味着银行"做大规模吃利差"的好日子一去不复返,另一方面也倒逼银行放弃规模扩张和追求速度的粗放増长传统模式,走向提高质量和革新技术的集约增长新模式。银斤业是对经济周期性非常敏感的行业,经济周期的上下波动对银斤经营具有广阔而深远的影响。在当前和今后一段时期,随着经济周期逐渐向下,银行经营也会由"水涨船高"变为"水落石出",规模快速扩张,盈利高速増长、竞争压力宽松的黄金时期宣告结束,送迫使银行必须在挑战中抓机遇,在逆境中求生存,在转型中谋发展,在竞争中创优势。供应链金融能整合产业链资金,在风险可控的前提下促进银行利润大幅增长,是商业银行在应对经济新常态、适应金融改革、谋划转型发展、提升服务能力的利器,因此在银行转型升级道路上受到高度推崇。

马丁克里斯多弗说过,"未来的竞争已经从企业之间的竞争转变成为供应链之间的竞争"。供应链的产生,降低了企业的交易成本,整合了上下游产业集群,成为企业发展壮大的主要趋势。本文以农业银行为研究对象,通过对其供应链业务的分析,为大型商业银行经营转型提供一定的启示和新思路。

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1.2研究思路及方法

本文首先从供应链金融的产生、概念、优势等多方面进行考虑,进一步研究供应链金融的必要性;再从全球供应链业务发展状况、供应链市场需求的角度出发探讨实施供应链金融的可行性。接下来阐述农业银行供应链的业务现状,分析其现有的供应链产品体系,供应链业务发展态势,所做的创新和突破及供应链产品的亮点,采用问卷调查的方法对供应链代表性产品进行同业比较,找出差距,分析农业银行供应链业务开展过程中存在的问题,然后以S烟草公司全产业链金融服务方案的案例为印证,提出农业银行供应链完善策略建议,为农业银行乃至同业开展供应链高阶全产业链金融服务提供启示和借鉴思路,也为农业银行从供应链服务初级阶段向高阶阶段发展提供参考。

本文以农业银行的供应链金融为落脚点,通过分析其供应链金融的发展现状,结合问卷调查、查阅统计年鉴、相关论文等方法整理分析数据,找出供应链金融存在的问题,再结合实际具体案例,提出供应链金融的完善对策,为农业银行乃至其他大型国有商业银行服务实体产业链、转型升级提供借鉴。

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第2章供应链金融相关理论和实践介绍


2.1供应链金融基本理论

2.1.1供应链金融的内涵

供应链金融就是针对供应链上下游企业的资金融通,它必须以核心企业的信用为担保,并对供应链上下游企业展开产品设计工作,保障企业不存在资金紧缺问题。供应链金融业务是建立在供应链交易及管理的基础上,大大降低了中小企业在评级授信方面的要求。一方面,可以把资金融入到处于发展弱势的中小企业中,帮助其解决融资问题及供应链失衡的问题,促进整个供应链正常运行;另一方面,银行需要参与到供应链上的企业的日常管理中去,这样既可以为其发展提供广阔的空间,还可以对资金流、物流进行有效的监督,进一步提高企业的抗风险能力。

2.1.2供应链金融的相关特点

1.供应链管理是供应链金融的基础。供应链金融是针对产业链的综合型金融服务,其不依赖单一客户本身的资信状况来判断是否提供服务及提供何种服务,而是依据产业链整体运作状况,以企业真实贸易背景为依托,来判断未来的综合收益及风险状况。通过对产业链管理的判断,可对客户的盈利能力及风险控制进行评价。没有供应链管理,就没有供应链金融,并且供应链管理的质量好坏,决定了供应链金融的融资规模大小及风险是否可控。

2.资金封闭运行是供应链金融发展的前提条件。供应链金融可以在一定程度上对资金流、物流、信息流的有效控制,在对企业发放贷款时,款项进入指定账户内,企业每笔用款通过该账户进行监控,企业未来现金流入也回到指定回款账户,达到资金封闭流转的目的,从而实现风险控制。

3.供应链上下游客户群是供应链金融的主要服务对象。与传统信贷服务于单一客户主体的特征不同,供应链金融服务提供过程中涉及供应链上的多个客户主体,根据渠道的不同,又会获得大量客户及渠道的信息,因此,要根据产业链的不同特点,提供定制化的个性服务方案。从传统的信贷角度看,中小企业由于规模较小,财务信息不透明,制度不规范、不健全等特点,往往存在较高的信用口槛。而从供应链金融的角度来看,上述中小企业的融资葬端将不存在,因为一方面中小企业嵌入特定的供应链网络,供应链对其成员的筛选机制使信用风险高等问题得以解决。另一方面,供应链核屯、主体会对上下游进行严格监督,中小企业运行状况可通过核屯、主体及产业链运行情况间接获得,银行能对风险尽早预判,及时采取风险控制措施,降低了信用风险发生的可能性,减少贷后人力管理成本,也大大增加了供应链金融产品的收益。

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2.2国内外供应链金融实践

2.2.1跨国商业银行

1.花旗银行

花旗银行的环球交易服务部在5大洲140个国家提供金融服务。截至2016年,花旗银行供应链金融业务核心企业客户数量已经超过600家,供应商数量超过57000家。花旗银行在组织结构上,将现金管理和贸易融资业务合二为一,能够为客户提供一个覆盖供应链金融、贸易融资和现金管理的全方位的解决方案。花旗银行通过现金管理业务获取客户,在已获取的客户中推广贸易融资和供应链金融业务,有效的实现交叉销售。此外,花旗银行还成立了专门公司,标准化处理贸易单据和发票业务,提高运营效率。

2.汇丰银行

汇丰银行在5大洲76个国家和地区拥有9500间附属机构。2011年全球贸易融资规模5000亿美金,其中75%来自快速发展市场(非发达国家),其针对中小企业提供与交易相关的银行业务,包括贸易融资、支付/现金管理等;针对大公司也提供类似业务。它将贸易、支付结算、资金融通三种业务结合起来,相对更注重长期客户关系,更多地为客户提供定制化产品和有针对性的解决方案,在全球范围内将更是贸易融资模型标准化,把贸易融资业务的核心流程整合到支持10个国家业务的环球运营中心。截至2016年,该贸易融资应用程序被超过20万的客户下载。

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第3章中国农业银行的供应链金融实钱及市场竟争力...........13

3.1中国农业银行简介..............13

3.2农业银行供应链金融产品体系...........13

第4章基于S烟草公司的供应链金融产品服务应用剖析..........38

4.1案例背景..............38

4.2农业银行供应链金融方案架构.............39

第5章农业银行供应链金融服务完善策略............56

5.1延展供应链金融服务领域............56

5.2缩短供应链同业差距....................57



第5章农业银行供应链金融服务完善策略


5.1延展供应链金融服务领域

1.增加供应链金融产品的企业覆盖范围。对已有合作关系的企业,重新梳理其业务流程,以产业链成功服务案例为借鉴,向具备供应链金融的优质企业全面展开供应链金融营销,逐户制定供应链融资方案。用供应链融资优化方案代替原有的传统服务方案,并将金融服务尽可能地向其纵深覆盖。对尚未建立合作关系的企业,通过向其开展供应链金融产品营销推介等方式,用针对性高、准入灵活、定价合理的供应链金融服务方案争取与客户的合作,将传统产品拒之门外的一大批优质供应链客户纳入到合作范围,列入供应链合作营销目标中,以供应链融资服务相关配套政策对其进行专门服务。

2.提高供应链的产品覆盖面。首先梳理现有供应链产品体系,对市场较为成熟而农业银行仍呈现产品空白的产品种类进行产品立项,加快产品研发进度,尽快填补产品空白。其次,提高供应链产品服务质量及竞争力。在为企业提供供应链服务时,应该进一步提高产品配套服务和产品组合的占比,减少供应链产品单一化、简单化的情况出现,增加农业银行高端供应链市场需求的满足度。最后,加强与企业沟通,增加企业调研互动批次,摸清企业真正供应链产品需求,力争做到有的放矢,对症下药,为企业提供急需的供应链产品。

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结论

农业银行作为四大国有银行之一,在供应链产品的研发和推广上,起步较晚,虽逐步建立起完善的产品体系,但由于缺乏总体层面的规划,仍处于各地区分散零星发展的局面,还有非常大的进步空间。通过与他行供应链产品的对比,结合客户评分,本文认为农业银行供应链方面存在产品对市场需求满足不足、与同业差距大、内部管理与激励机制亟待完善等问题。随后,本文以农业银行服务某烟草公司全产业链为例,介绍农业银行为某烟草公司提供的全产业链服务方案。该方案的成功实施,让农业银行夺回某烟草公司四川地区份额,带来巨大的综合收益。最后,以案例成功实施为依托,提出拓展供应链金融服务领域、缩短供应链金融服务差距、构建高效的内部管理体系等对策建议