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AB物流公司仓单质押融资业务风险管理优化研究

论文作者:留学生论文论文属性:硕士毕业论文 dissertation登出时间:2020-05-13编辑:vicky点击率:3298

论文字数:32695论文编号:org202005112313273220语种:中文 Chinese地区:中国价格:$ 22

关键词:风险管理论文A物流公司仓单质押融资

摘要:本文是一篇风险管理论文,本文根据 AB 物流公司的现实情况,深入探讨和分析了 AB 物流公司在仓单质押融资业务中面临的主要风险问题,对其成因进行详细的分析,并结合风险管理理论,AB 物流公司主要应预防来自融资方的资信风险、市场环境风险以及作业风险,其中前两项为外部风险,而后一项为企业内部风险。在防范资信风险方面,笔者认为公司应构建客户信用评估体系,对客户的资信风险进行评级。资信风险指数较高的企业,采取不与之合作或者谨慎合作的态度。对于资信良好的企业,在与之合作的同时,也应时刻紧密该公司的财务状况,以防止因为市场价格变动导致该公司债务增多、应收款收不到位而无法还清贷款,甚至无法支付仓储费以及监管费等行为。对于市场环境风险,AB 物流公司应建立风险防范机制,并对市场风险信息进行识别与分析。市场环境风险有些是不可以控的如行业政策变化,行业标准调整,世界政治以及经济局势的变动等,都会影响到仓单质押融资业务的发展以及最终受益情况,因此公司各部门应保持对市场信息的敏感性,并在市场出现变化的情况下及时调整监管方案,预防风险。

本文是一篇风险管理论文,本文根据 AB 物流公司的现实情况,深入探讨和分析了 AB 物流公司在仓单质押融资业务中面临的主要风险问题,对其成因进行详细的分析,并结合风险管理理论,AB 物流公司主要应预防来自融资方的资信风险、市场环境风险以及作业风险,其中前两项为外部风险,而后一项为企业内部风险。在防范资信风险方面,笔者认为公司应构建客户信用评估体系,对客户的资信风险进行评级。资信风险指数较高的企业,采取不与之合作或者谨慎合作的态度。对于资信良好的企业,在与之合作的同时,也应时刻紧密该公司的财务状况,以防止因为市场价格变动导致该公司债务增多、应收款收不到位而无法还清贷款,甚至无法支付仓储费以及监管费等行为。对于市场环境风险,AB 物流公司应建立风险防范机制,并对市场风险信息进行识别与分析。市场环境风险有些是不可以控的如行业政策变化,行业标准调整,世界政治以及经济局势的变动等,都会影响到仓单质押融资业务的发展以及最终受益情况,因此公司各部门应保持对市场信息的敏感性,并在市场出现变化的情况下及时调整监管方案,预防风险。


第 1 章绪论


1.1  研究背景与意义

1.1.1 研究背景

仓单质押融资是国内近年来兴起的一种新型融资形式,在大宗商品行业尤其在有色金属行业,应用甚广。据国家统计局统计,截止到 2018 年底,有色金属总产量接近 5700 万吨,规模以上有色企业主营业务收入近 55000 亿元,有色金属行业俨然已成为国家支柱产业。一直以来商业银行非常重视中间业务的创新和发展,尤为看中有色金属的相对保值特点。在贸易结算中,有色金属企业为了尽可能少占用或不占用流动资金,一般会将货物作为抵押品质押给银行以获取贷款。银行委托物流企业代为监管,并以物流企业出具的仓单作为质押融资凭证。仓单质押融资有效的解决了中小企业流动资金不足、融资难、融资贵的问题,同时物流企业的业务范围得以扩展,银行也因此增加了放贷途径。据中国仓储协会不完全统计,到 2012 年,全国从事担保存货管理的企业超过 100 家,以中储、国储、粤储为代表的国内物流企业纷纷在国内主要港口口岸设立有色金属专用库,外资物流公司如 C. Steinweg, Henry Bath, GKE 以及本文的研究对象 AB 物流公司等也将业务范围扩至中国,以建造或者租用仓库的形式在国内纷纷设点,积极参与。仓单质押融资很好的契合了各方利益,实现了中小企业公司、物流企业和银行的“三赢”,近年来发展势头不减。

随着实践,有越来越多的仓储物流公司开始开展这项业务。以中储为代表的一批国内仓储企业纷纷开展物流金融业务,截止到 2006 年底,系统内 29 家单位与银行建立和合作关系。我国第一家金融仓储企业--浙江涌金仓储股份有限公司,
自 2008 年成立之初,便得到了政府、银行以及中小企业的支持和认可。目前我国从事金融仓储业务的企业大概有 1000 多家,有近 100 家仓储公司在中国仓储与配送协会官网上挂牌,据统计 2016 年第三方物流企业进行监管的动产融资贷款合计约为 5 万亿-8 万亿。比较有代表性的国内公司主要有中储、南储、涌金仓储、银桥仓储、四川国联、甘肃汇金等仓储物流公司。与 AB 物流公司背景相似的外资仓储物流公司诸如普洛斯、C.Steinweg 等进驻中国比较早,以自购土地、自建仓库、自主管理的经营模式在外资仓储物流行业占据翘楚地位。而在其后进入中国的 AB 物流公司、GKE、Henry Bath, ACE  等均以租赁仓库为主,管理模式上或以派驻代表监管,或与国内公司设立合资公司但在投资比例上占据大股等控股形式进行管理。

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1.2  国内外研究现状

1.2.1  国外研究现状

国外对物流金融的研究,从物流概念产生时就开始了,公元前 2400 年美索布达米亚的“谷物仓单”,是可以追溯到的最早的物流金融。1916 年,美国颁布了仓库存贮法案,虽然该法案只是针对农业仓储,但是它建立了一套为农产品融资的仓单抵押规则,使得以农产品为代表的各类仓单可以用于抵押给银行以获得贷款。仓单的使用有效提高了农产品的融资效率,降低了融资成本,有关仓单抵押融资也一直受学者的重视。

Panos Varangis,Don Larson(1996)论述了仓单的必要性,认为仓单质押融资的先决条件是将仓单系统化。有效的仓单系统不仅可以减少不确定性,而且能够提高交易效率和有效性,在大宗商品市场交易和融资过程中发挥着积极地作用。Coulter 和 Onumah (2002)认为规范的仓单系统是仓单质押融资的前提。完善的仓单系统将减少融资方在重量上的作弊行为,简化融资渠道,减轻价格风险。同时它还将减少政府干预市场的必要性,并在必要时降低此类干预的成本。通过开发小农场主可接入的规范可信的仓单系统,不但可以有效改善农产品贸易和融资,而且会积极影响生产者的生计。

S.Dani,  R,  Kalawsky(2012)从整体系统思维的角度分析供应链风险管理 (SCRM),研究中将供应链风险分为自然灾害风险,组织风险,网络风险,环境风险等,对比了几种主要风险之间的区别以及危害,并进一步提出风险缓解的方法。他们认为不论是采用主动还是被动的方法缓解风险,唯一可用的策略是迅速恢复。Oliveira, Lima (2016)  站在物流公司的角度,应用解决风险管理阶段应用的技术和工具来分析物流风险,通过数学建模,风险排序指标等作为主要测量指标,应用模糊综合评价法和层次分析法来对风险做评估,并初步建议应用基于仿真的优化方法将更好的管控物流风险。

图 1.1   论文技术路线图

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第 2 章  相关概念与理论


2.1  相关概念界定

2.1.1  仓单

根据 GB/T 18354  中确定的术语和定义,仓单是仓储公司在与存货人签订仓储保管合同的基础上,按照惯例,以表面审查、外观查验为一般原则,对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的存货证明和提货凭证。《合同法》第 385条规定:存货人交付仓储物的,保管人应当给付仓单。仓单是记名的物权证券,存货人可以在仓单背书后并经保管人签字或者盖章,转让提取货物的权利。虽然《合同法》并没有对仓单给与明确的法律定义,但《合同法》第 386 条规定了仓单的内容要素:仓单包括下列事项:(一)存货人的名称或者姓名和住所;(二)仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记;(三)仓储物的损耗标准;(四)储存场所;(五)储存期间;(六)仓储费;(七)仓储物已经办理保险的,其保险金额、期间以及保险人的名称;(八)填发人、填发地和填发日期,保管人应当在仓单上签字或者盖章。我国《担保法》第 75 条明确规定,仓单可以出质。但是实际操作中由于受让人和质权人并不了解存货人与仓储公司之前的合同内容,因此可以通过仓单上载明的内容明确自己的权利和义务。根据《物权法》第 210 条规定,设立质权,当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款:质押财产的名称、数量、质量、状况。该条款明确规定质押合同中质物的名称和数量是确定的,当质物置换时,质押合同存在可能无效的风险。根据《担保法》第 76 条规定,以仓单出质的,质押合同自仓单交付之日起生效。

仓单分为标准仓单和非标准仓单。标准仓单指符合期货交易所统一要求的,由指定交割仓库在完成入库、商品验收、确认合格后签发给货主用于提取货物的,并经交易所注册生效的标准化提货凭证,标准仓单依托交易所信论文英语论文网提供整理,提供论文代写英语论文代写代写论文代写英语论文代写留学生论文代写英文论文留学生论文代写相关核心关键词搜索。

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