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论述我国民间借贷市场的发展历史存在的问题、对策

论文作者:www.51lunwen.org论文属性:硕士毕业论文 thesis登出时间:2013-03-25编辑:hynh1021点击率:2297

论文字数:15300论文编号:org201303231002548651语种:中文 Chinese地区:中国价格:免费论文

关键词:借贷市场策略

摘要:随着改革开放三十年来,我国经济持续快速增长,金钱的需求量加大。民间借贷市场亦日趋活跃。民间借贷为什么能够得到突飞猛进的发展呢?那是因为民间借贷有其特殊的竞争优势。一是具有获取大量非正规财务信息等信息的优势,信息搜集和加工成本低;二是手续便捷、方式灵活,可以针对不同的借款人提供个性化的信贷服务,交易成本低;三是具有特殊的风险控制机制和灵活的贷款催收方式。

首先要了解什么是民间借贷,民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。https://www.51lunwen.org/strategy/ 民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。
    随着改革开放三十年来,我国经济持续快速增长,金钱的需求量加大。民间借贷市场亦日趋活跃。民间借贷为什么能够得到突飞猛进的发展呢?那是因为民间借贷有其特殊的竞争优势。一是具有获取大量非正规财务信息等信息的优势,信息搜集和加工成本低;二是手续便捷、方式灵活,可以针对不同的借款人提供个性化的信贷服务,交易成本低;三是具有特殊的风险控制机制和灵活的贷款催收方式。这种借贷的融资主体主要是个体及民营中小企业,以关系和信誉为基础,筹措资金多用于生产资金的周转。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主,在暂时没有新的资金投向的情况下,为了给闲置资金寻求新的“出路”,向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷。
    我国民间借贷市场的发展呈现哪些特点呢?
    一是融资规模逐年扩大。据调查,2006年末至2008年3月末,样本企业民间借贷户均余额由54.3万元到74.1万元,增长36%;样本自然人民间借贷户均余额由1.1万元到1.6万元,增长45%。二是随着通货膨胀压力加大及银行利率上调,民间借贷利率逐步攀升,但涨幅低于金融机构利率涨幅。利率水平差异较大,利率市场化特征明显。三是借贷期限短期化趋势明显,贷款更多地用于弥补企业流动资金不足以及个体工商户和农户的生产经营性资金。四是民间借贷的活跃程度与各地经济总量、民营经济发达程度以及区域金融生态发展水平相关。北京、上海、天津等正规金融机构多、金融生态环境好的大城市,中小企业民间借贷相对不活跃;西部欠发达地区的民间借贷规模相对较小,利率低于全国平均水平;一些民营经济较为发达地区,民间借贷规模居全国前列,利率水平大多数超过全国平均水平。五是资金来源以个人为主,融资渠道及形式多元化。除个人和企业间直接借贷、企业集资(集股)、私募基金、合会或抬会、资金中介以及地下钱庄外,小额贷款公司、典当行、担保公司、自发性金融与产业协作组织等机构大量参与民间借贷,组织化程度有所提高。
    在民间借贷市场高速发展的背后隐藏着巨大的风险,这是由民间借贷自身的缺陷所导致的。
   扰乱金融秩序。民间借贷利率高低不一,影响国家科率杠杆作用的正常发挥,一定程度上分流农村信用社储蓄存款,不利于当地金融秩序的稳定。(2)民事纠纷较多。民间借贷大多是半公开甚至是秘密进行的,借贷双方仅靠所谓的信誉维持,借贷手续不完德,缺乏担保,无任何法律保障,一旦情况发生变化,就会引发纠纷甚至刑事犯罪。(3)减少了税收。民间借贷的利息收入,不象储蓄存款的利息税由金融机构直接扣除,而是个人之间私下交易,极易造成利息税的漏缴,扰乱经济秩序。
    根据以上的缺陷我们应该主动采取措施防止民间借贷市场的大规模崩盘。
    第一:尽快出台完善民间借贷的相关法律法规。尽管民间借贷由来己久,但国家在这方面的立法还欠缺,差不多是一片空白,仅有《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《最高人民法院印发<关于人民法院审理借贷案件的若干意见>的通知》等若干法律法规,这些法律法规涉及面较窄,还不够具体,还必须要制订相关法律法规对当前民间借贷予以规范,通过法律法规引导、限制民间借贷的发展,使民间借贷走上良性发展的轨道,减少负面效应。
    第二:用各种媒体广为宣传。通过电视、电影、广播、报纸、杂志及墙报等各种媒体对民间借贷的知识广为宣传,做到家喻户晓。
    第三:相关部门上街宣传。司法、法院等部门上街发放民间借贷宣传资料,开展法律咨询,解答百姓的疑难问题,使大家对民间借贷的基本知识有所了解。
    第四:金融机构要简化贷款手续,提高服务质量农村信用社可根据实际情况,积极开拓存贷款创新业务,为农民增收、农业增产发挥积极作用。
    第五:健全农村金融保障体系,为农民融资提供服务。一是建立政策性担保机构。由财政部门拨款成立担保基金,定位于服务“三农”,不以盈利为目的;二是组建商业性信用担保机构,为中小企业提供融资担保。
    民间借贷是伴随经济发展的产物。https://www.51lunwen.org/ 在帮助中小企业发展促进经济发展方面有着不可替代的作用,但同时其又存在着一些弊端和缺陷。所以我们要采取措施正确引导民间借贷发挥其积极作用,趋利避害,才能让经济平稳快速的发展。论文英语论文网提供整理,提供论文代写英语论文代写代写论文代写英语论文代写留学生论文代写英文论文留学生论文代写相关核心关键词搜索。

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