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摘要：本文是一篇风险管理论文，本文通过梳理 C 银行泉州分行中小企业信贷业务的相关岗位的人员设置、业务的办理流程，分析中小企业授信业务营销及存续期间的全过程风险管理措施，得到如下结论：（1）C 银行在中小企业信贷风险管理中存在的问题：一是 C 银行泉州分行的内部评级机制缺乏专职的风险管理人员，且过度的依赖内评系统，相比同业而言缺少外部评级机构的评级参考；二是在风险预警与反馈方面，获取信息的渠道较少，时效性也存在滞后；三是在担保方面，融资担保金融机构与银行的合作地位不匹配，双方合作意愿不强，进一步加剧了担保资源的分配不均；四是在风险管理人员岗位分工调配方面缺乏相互协调的机制，员工职业素质也跟不上风险管理水平提高的步伐。

程序化、定量化，为了克服这一难题商业银行在信贷资产经营管理投入了大量的人力物力，至今还没有找到一个适应我国中小企业经营环境的有效方案。

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第 3 章 C 银行泉州分行中小企业信贷风险管理现状分析 ................. 20

3.1 C 银行泉州分行中小企业信贷基本情况 ........................... 20

3.1.1 泉州中小企业信贷现状 .................................... 20

3.1.2 C 银行泉州分行中小企业信贷现状 .......................... 22

第 4 章 C 银行泉州分行中小企业信贷风险管理问题分析 ................. 34

4.1 内部信用评级体系不完善 ...................................... 34

4.1.1 缺乏专职风险管理人员 .................................... 34

4.1.2 缺乏趋势分析与动态分析 .................................. 34

第 5 章 C 银行泉州分行中小企业信贷风险管理对策 ..................... 43

5.1 完善内部信用评级体系 ........................................ 43

5.1.1 建立风险经理机制 ........................................ 43

5.1.2 强化趋势分析与动态分析 .................................. 44

第 5 章 C 银行泉州分行中小企业信贷风险管理对策

5.1 完善内部信用评级体系

5.1.1 建立风险经理机制

风险经理是信贷风险管理的关键人员，在绝对风险环境中，将风险最小化的职业经理人。风险经理在授信业务办理过程中的具体职能体现在：1、企业提交授信申请时对所提供材料的真实与完整性进行验证；2、评估企业授信整体风险，提供合理的授信方案，再交由有权审批人审批；3、确保风险可控的条件下撰写相关合同和法律文件，对合同的合法合规性进行校验；4、参于企业授信贷后检查，适时提示风险预警。

图 5.1 风险经理职能

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第 6 章结论与展望

6.1 研究结论

本文通过梳理 C 银行泉州分行中小企业信贷业务的相关岗位的人员设置、业务的办理流程，分析中小企业授信业务营销及存续期间的全过程风险管理措施，得到如下结论：

（1）C 银行在中小企业信贷风险管理中存在的问题：一是 C 银行泉州分行的内部评级机制缺乏专职的风险管理人员，且过度的依赖内评系统，相比同业而言缺少外部评级机构的评级参考；二是在风险预警与反馈方面，获取信息的渠道较少，时效性也存在滞后；三是在担保方面，融资担保金融机构与银行的合作地位不匹配，双方合作意愿不强，进一步加剧了担保资源的分配不均；四是在风险管理人员岗位分工调配方面缺乏相互协调的机制，员工职业素质也跟不上风险管理水平提高的步伐。

（2）针对以上的问题，本文提出了 C 银行泉州分行中小企业信贷风险管理对策：一是引入专职的风险经理，借力外部评级机构；二是增加大数据的获取渠道，提升预警与反馈的时效性；三是提高融资担保机构的准入标准，加强与具备政府背景的融资担保公司的合作；四是以制度加强岗位间的协同作业，并加强相关岗位的人才队伍建设，不断提升岗位人员业务素质。

参考文献（略）