英语论文网

，住房反向抵押贷款不仅能起到完善养老保障体系的作用，而且能够刺激房地产市场交易，从而推动国民经济的增长。
　　　柴效武、余中国（2004）认为，“房产养老寿险为保险公司提高了抗风险能力，加强了资产质量，应对中国加入WTO后国外大保险公司提出的挑战，提供了一种强有力的手段”。赖晓永（2004）指出开办房产养老寿险业务可以“培育其衍生市场如贷款保险市场的形成和发展，有助于全方位、多层次地推动我国金融市场和房产市场的持续繁荣和进步。”李顺认为房产养老寿险能起到合理避税的作用。柴效武于2008年指出我国的保险公司资金投资范围狭窄，收益低下，面临巨大的利率风险，而房产养老寿险能够拓展保险公司的业务范围并且提高投资收益。

　　　
开办房产养老寿险的可行性分析：
　　　1954年Modigliani和Brumberg 提出了生命周期消费理论，该理论强调人们会在长时间范围内计划他们的生活消费开支，以达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置。美国经济学家弗里德曼的永久收入消费理论认为，消费者的消费支出主要不是由他的现期收入决定，而是由他的永久收入决定。永久收入是指消费者可以预计到的长期收入。生命周期消费理论和持久收入消费理论通常被合称为“生命周期—持久收入消费理论”（LC—PIH）LC—PIH模型证明了住房反抵押贷款的可行性，即人们在年轻时挣得房产，在老年时，通过住房反抵押贷款获得稳定的现金流提高消费水平。
　　　柴效武将养老问题和房产价值联系起来提出了住房反抵押贷款模式的养老方式。他在《售房养老模式中的“柠檬市场”》一文中对以房养老模式中的信息不对称和风险规避进行研究，探讨了应该如何在“柠檬市场”中开展以房养老。
　　　孟晓苏提出保险公司应该开展以房养老的寿险业务，他认为：“老年人能够在收入低谷期开启‘房产金库’，将有效补偿老年生活，保持子女与社会对老年人的长期尊重，有利于推进和谐社会建设；另外，如果实行遗产税制度，也可本论文由英语论文网提供整理，提供论文代写，英语论文代写，代写论文，代写英语论文，代写留学生论文，代写英文论文，留学生论文代写相关核心关键词搜索。